Експресните кредити се превърнаха в част от ежедневния финансов инструментариум на българина. Заявяват се онлайн, разглеждат се в рамките на минути и покриват сума, която е нужна тук и сега — непредвиден ремонт, сметка с наближаващ срок, медицински разход. Преди да кандидатстваш обаче, е добре да разбираш как точно работи този продукт.
Какво представлява експресният кредит
Експресният кредит е потребителски кредит, отпуснат от небанкова финансова институция, при който заявяването и разглеждането протичат изцяло дистанционно. Сумите са сравнително малки, сроковете — по-кратки, а изискваните документи — минимални.
Юридически това е същият тип договор като всеки друг потребителски кредит и попада под Закона за потребителския кредит. Разликата не е в правната рамка, а в процедурата и в профила на клиента, към когото продуктът е насочен.
С какво се различава от банковия потребителски кредит
Шест разлики си струва да бъдат сравнени, преди да избереш единия или другия продукт:
- Срок на разглеждане — при експресния кредит минути до часове; при банковия от 1–2 дни до седмица и повече.
- Изисквани документи — при експресния само лична карта; при банковия документ за доход, служебна бележка, понякога и поръчител.
- Размер на сумата — по-малък при експресния, по-голям при банковия.
- Срок на погасяване — по-кратък при експресния, по-дълъг при банковия.
- Обезпечение — не се изисква при експресния; възможно е да бъде изискано при банковия.
- Цена на кредита — по-висока при експресния, по-ниска при банковия.
Последният ред е този, който най-често се пропуска. По-леката процедура и по-краткият срок означават по-висок годишен процент на разходите. Това не е скрито — записано е в договора и в Стандартния европейски формуляр — но е факторът, който прави сравнението между двата продукта честно.
В кои ситуации хората избират експресен кредит
Най-често експресният кредит се търси в два случая.
Първият е чисто времеви: разходът има срок и стандартната банкова процедура не се вмества в него.
Вторият е свързан с профила на доходите. Майчинство, свободна практика, сезонна заетост, период между две работни места — всичко това са ситуации, в които доходът съществува, но не е документиран по начина, който банките изискват. За такива случаи има и отделен продукт: кредит без трудов договор.
Важно уточнение: липсата на изискване за документ за доход не означава, че кредитоспособността не се оценява. Оценката е законово задължение на всеки кредитор и се извършва при всяко заявление, включително при експресните кредити. Тя просто се прави по други данни — заявените от теб и тези от Централния кредитен регистър.
Какви са изискванията към кандидата
- навършени 18 години
- валидна лична карта;
- постоянен адрес в страната;
- собствен доход, независимо от неговия източник;
- банкова сметка на твое име, ако избереш превод по банков път.
Как протича заявяването
- Избираш продукт и задаваш сума и срок в калкулатора.
- Регистрираш се или влизаш в профила си.
- Попълваш личните си данни.
- Изпращаш заявлението и получаваш становище.
- При одобрение подписваш договора и получаваш сумата.
Подаването на заявление не те обвързва с кредит — обвързва те подписаният договор.
Какво да провериш, преди да подпишеш
Годишен процент на разходите (ГПР). Събира лихвата и всички останали разходи в един показател. Това е единственото число, с което можеш коректно да сравниш две оферти помежду им.
Обща дължима сума. Колко ще върнеш общо до края на срока — не само какъв е размерът на вноската.
Погасителен план. Брой вноски, дати на падеж, размер на всяка вноска.
Право на отказ. По Закона за потребителския кредит имаш право да се откажеш от договора в 14-дневен срок, без да дължиш обезщетение и без да посочваш причина.
Предсрочно погасяване. Имаш право да погасиш предсрочно; провери какво предвижда конкретният договор.
Последици при забава. Какво се начислява при просрочие и как се отразява в кредитното ти досие.
Продуктите на Credissimo
- Credissimo Плюс — потребителски кредит до 5 000 € с погасяване на месечни вноски.
- Кредит до заплата — по-малка сума за кратък период.
- Кредит без лихва — до 3 000 € за нови клиенти, при спазване на условията по договора.
- Рефинансиране на кредит — обединяване на съществуващи задължения.
Всички се заявяват онлайн.
Преди да кандидатстваш
Експресният кредит може да помогне за краткосрочна нужда, но може да се отрази дългосрочно на бюджета. Ако вноската не се вмества комфортно в месечния ти доход след всички фиксирани разходи, отговорът не е по-малка вноска на по-дълъг срок, а преразглеждане на самия разход.
