ЦКР обикновено влиза в полезрението ти, когато кандидатстваш за кредит, получиш неочакван отказ или искаш да провериш дали старо задължение е отчетено правилно. Централният кредитен регистър не поставя оценка и не решава кой ще бъде одобрен. Той събира информация за кредитната задлъжнялост, която финансовите институции използват при оценката на кандидатурите.
Когато търсиш БНБ Централен кредитен регистър, вероятно искаш да разбереш какви данни се пазят за теб и как можеш да ги видиш. Тук ще намериш точния ред за получаване на ЦКР справка, включително възможностите за проверка на ЦКР онлайн и подаване на заявление на място или по пощата.
Какво представлява БНБ Централният кредитен регистър
ЦКР е информационна система, организирана и поддържана от Българската народна банка. В нея се централизира информация за кредитните задължения на физически и юридически лица към участниците в регистъра.
В Централния кредитен регистър на БНБ се отчитат кредитите независимо от размера им. ЦКР съдържа и информация за хората, които участват като съдлъжници или поръчители. Данните за активните кредити се подават ежемесечно до 15-о число на месеца след съответния отчетен период.
Самото ти присъствие в регистъра не означава, че имаш неблагоприятна кредитна история. Ако си използвал кредитна карта, потребителски кредит, ипотека или друго финансиране, за което се подава информация, данните за него могат да присъстват в ЦКР. Как точно кредиторите разчитат тази история при нова заявка, виж в статията ни за кредит с лошо ЦКР.
Какво съдържа една ЦКР справка
ЦКР справката показва текущото състояние на кредитите ти, просрочията по активни и погасени задължения, новите договори за кредит и участието ти като съдлъжник или поръчител. Информацията е актуална към датата на изготвяне според данните, подадени от съответните институции.
В справката може да присъства и кредит, който вече си погасил. Плащането променя текущото състояние на задължението, но отчетените през предходни периоди просрочия остават видими до изтичането на срока за съхранението им.
ЦКР показва финансовите данни, но не съдържа обяснение защо дадена вноска е била забавена. В регистъра няма информация за личните обстоятелства зад просрочието. Преценката каква тежест има то се прави от кредитора според цялостната кандидатура.
Проверка на ЦКР по ЕГН - достатъчно ли е само номерът
Изразът „проверка на ЦКР по ЕГН" може да създаде впечатление, че е достатъчно да въведеш номера си в публична интернет страница. Такава свободна проверка няма, защото справката съдържа защитени лични и финансови данни.
ЕГН служи за точната ти идентификация, но трябва да докажеш и самоличността си. При лично подаване представяш документ за самоличност, а при електронната услуга използваш квалифициран електронен подпис, който съдържа ЕГН на заявителя.
Друг човек не може да направи ЦКР проверка за теб само защото знае ЕГН-то ти. Представител може да подаде заявление и да получи информация с изрично нотариално заверено пълномощно, издадено за тази цел.
Как се прави ЦКР проверка
За да получиш информация за собствената си кредитна задлъжнялост, подаваш заявление по образец до БНБ. Справката ти показва и кои институции са подали данни за теб в Централния кредитен регистър.
Заявлението можеш да подадеш по три начина:
- Лично в приемната на БНБ, като представиш документ за самоличност. Актуалният адрес и работното време проверявай на сайта на банката.
- По пощата, като подписът върху заявлението трябва да бъде нотариално заверен.
- По електронен път чрез услугата на БНБ с квалифициран електронен подпис.
Проверка на ЦКР онлайн
Проверката на ЦКР онлайн се извършва през електронната услуга на БНБ. Заявлението подаваш лично като лицето, за което се отнася информацията.
За достъп ти трябва квалифициран електронен подпис, който съдържа ЕГН и е записан върху физически носител със съответния четец. Според техническите изисквания на БНБ услугата не се достъпва с облачни удостоверения.
За физически лица справката е безплатна при стандартен срок до 14 дни. Ако я заявиш за по-кратък срок, таксата плащаш предварително през виртуален ПОС терминал на сайта на БНБ.
Онлайн подаването ти спестява посещението на място, но резултатът не идва автоматично веднага след въвеждането на ЕГН. БНБ регистрира заявлението и изготвя справката в избрания от теб срок.
Колко време се пазят данните в ЦКР
Просрочията по активни и погасени кредити се виждат на месечна база за последните 60 отчетни периода, или 5 години. Най-старите периоди отпадат автоматично един по един с преминаването на всеки следващ месец.
Петгодишният срок не започва общо за целия кредит от деня на окончателното му погасяване. Всеки отчетен месец има собствен период на съхранение. Ако просрочието е продължило няколко месеца, информацията за тях ще отпада постепенно.
Погасяването на задължението има значение, защото променя текущия му статус. То обаче не изтрива веднага кредитната история за вече отчетените периоди.
Как се коригира грешка след ЦКР проверка
БНБ централизира данните, но не ги редактира по собствена преценка. Отговорност за тяхната вярност, пълнота и навременно подаване носи институцията, която ги е предоставила.
Ако при своята ЦКР проверка откриеш погасен кредит, отчетен като активен, неправилна сума или несъществуващо просрочие, изпращаш писмено заявление до подателя на информацията.
Институцията е длъжна да разгледа искането и да ти отговори писмено в срок до 7 работни дни. Ако установи, че данните са неточни, тя извършва корекцията и подава актуалната информация към ЦКР. За разглеждането на заявлението не се събира такса.
Коректно подадени данни не могат да бъдат премахнати само защото са неблагоприятни. Тогава остава да изчакаш данните да отпаднат автоматично след изтичането на съответните отчетни периоди.
Какво означава „уреждане на кредит с лошо ЦКР и запор"
Търсенето „уреждане на кредит с лошо ЦКР и запор" събира няколко различни теми в едно изречение. Централният кредитен регистър не е услуга за уреждане на кредит, не одобрява заявления и не е процедура за премахване на запор.
БНБ предоставя информацията от регистъра, но не може да задължи дадена финансова институция да отпусне кредит или да определи условията по него. Решението се взема от конкретния кредитор според финансовото и имущественото състояние на кандидата и неговите вътрешни правила.
Когато искаш да разбереш как неблагоприятната кредитна история и запорът могат да повлияят върху нова кандидатура, прочети отделната ни статия за кредит с лошо ЦКР. Там темата е разгледана през оценката на кредитоспособността, без да се смесва с процедурата за получаване на справка.
Често задавани въпроси
Мога ли да направя проверка на ЦКР по ЕГН?
Не можеш да получиш справка само чрез въвеждане на ЕГН. Номерът служи за идентификация, но трябва да удостовериш самоличността си лично, чрез надлежно упълномощен представител или с квалифициран електронен подпис при използване на електронната услуга.
Безплатна ли е ЦКР справката?
За физически лица справката е безплатна при стандартен срок до 14 дни. По-бързото издаване се заплаща според тарифата на БНБ.
Мога ли да получа справката веднага при проверка на ЦКР онлайн?
Онлайн заявлението не води до автоматично издаване на справката в момента на подаване. Избираш срок за изготвяне, като стандартният безплатен срок за физически лица е до 14 дни.
Може ли БНБ да изтрие грешните данни?
Корекцията се прави от институцията, която е подала информацията. БНБ няма право да редактира по своя инициатива данните, предоставени от участниците в ЦКР.
Кандидатстване за кредит в Credissimo
След като провериш информацията в ЦКР, можеш да прецениш дали данните ти са актуални и дали заявената сума отговаря на настоящия ти бюджет.
В Credissimo подаваш заявката онлайн и виждаш условията, преди да се ангажираш. Всяка кандидатура се разглежда индивидуално.
