Бързите кредити заемат устойчив дял от потребителското кредитиране в България. Причината не е в самия продукт, а в типа разход, който покрива: сума, която трябва да бъде намерена в определен срок и която не оправдава дългосрочен банков кредит.
Тази статия разглежда в кои ситуации се появява тази нужда, кога бързият кредит е разумният отговор и кога не е.
Защо този продукт се появи на пазара
До преди около десетилетие достъпът до потребителско кредитиране минаваше почти изцяло през банките, с изискванията, които те поставят — документиран доход, поръчител, понякога обезпечение. Значителна част от работещите хора не отговаряха на тези условия въпреки наличието на редовен доход.
Небанковите финансови институции покриха тази празнина с по-либерални изисквания и изцяло онлайн процедура. Впоследствие и самите банки навлязоха в сегмента чрез дъщерни дружества.
По същество бързият кредит е обикновен потребителски кредит. Подчинява се на същия закон, изисква същата оценка на кредитоспособността и се вписва в същия Централен кредитен регистър. Различават се сумата, срокът, процедурата и цената.
За какво най-често се тегли бърз кредит
- Ремонтни дейности в дома — авария, която не търпи отлагане.
- Сметки и текущи задължения с наближаващ падеж.
- Внезапно заболяване — прегледи, изследвания, лекарства.
- Битова техника — хладилник, пералня, котел.
- Погасяване на друго задължение, за да се избегне просрочие.
- Значимо семейно събитие — сватба, кръщене, абитуриентски бал.
Общото между първите пет е, че разходът е неотложен, еднократен и с ясен размер. Това е профилът, при който бързият кредит върши работа.
Кога бързият кредит е подходящ
Три условия трябва да са налице едновременно:
- Разходът е конкретен и еднократен — знаеш каква сума ти трябва и за какво.
- Имаш редовен доход, от който да погасяваш вноските през целия срок.
- Вноската се вмества в бюджета ти след всички останали фиксирани разходи.
Ако и трите са изпълнени, бърз онлайн кредит е нормален и работещ инструмент.
Кога не е подходящ
Когато покрива постоянен недостиг на средства. Ако разходите ти надвишават доходите всеки месец, кредитът отлага проблема с един месец и го увеличава с цената си. Решението тук е в бюджета, не във финансирането.
Когато се тегли за погасяване на друг кредит без план. Това е началото на верига. Ако вече обслужваш няколко задължения, по-разумното решение е рефинансиране на кредит — обединяване в едно задължение с един падеж и една вноска.
Когато вноската заема прекалено голям дял от дохода ти. Няма универсален праг, но ако след плащането ѝ не ти остава резерв за непредвиден разход, рискът от просрочие е реален.
Когато разходът може да се отложи. Почивка, техника за подмяна на работеща, мебел — това са разходи, при които спестяването е по-евтиният път.
Как да прецениш дали можеш да си позволиш вноската
Направи сметката, преди да кандидатстваш, не след одобрението:
- Запиши месечния си нетен доход.
- Извади фиксираните разходи — наем или ипотека, сметки, транспорт, храна, вноски по други кредити.
- От остатъка задели сума за непредвидени разходи.
- Това, което остава, е реалният ти капацитет за нова вноска.
Ако новата вноска изяжда целия остатък, срокът или сумата трябва да се коригират — или разходът да се отложи.
Какво ти е необходимо при кандидатстване
Валидна лична карта, навършена минимална възраст съгласно общите условия, постоянен адрес в страната и собствен доход. Не се изисква поръчител или обезпечение.
Ако нямаш трудов договор, виж кредит без трудов договор. Ако си учащ — студентски кредит.
Какво да провериш в офертата
- ГПР — сравнимият показател между оферти.
- Обща дължима сума — не само вноската.
- Погасителен план — брой вноски и падежи.
- Право на отказ — 14 дни по Закона за потребителския кредит.
- Предсрочно погасяване — при какви условия.
- Последици при забава — включително отразяването в ЦКР.
Продуктите на Credissimo
- Credissimo Плюс — потребителски кредит до 5 000 € на месечни вноски.
- Кредит до заплата — по-малка сума за кратък период.
- Кредит без лихва — до 3 000 € за нови клиенти, при спазване на условията по договора.
